x Bạn là nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu hàng hóa cần tìm hiểu sâu xa về thuật ngữ Bank Guarantee?
x Bạn muốn biết quy định, ưu điểm, các hình thức và những ai được áp dụng Bank Guarantee?
x Bạn chưa nắm bắt được quy trình làm thủ tục bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee như thế nào?
Proship.vn chúng tôi sẽ thông qua bài chia sẻ này để giải đáp Bank Guarantee là gì trong XNK? Quy định, cách tính của Bank Guarantee ra sao? Đặc điểm của Bank Guarantee là gì? Bank Guarantee có ưu nhược điểm gì?,…Cùng với đó là trình tự làm thủ tục Bank Guarantee mà nhà nhập khẩu, xuất khẩu, chủ hàng, doanh nghiệp nào cũng cần phải biết.
Bank Guarantee là gì? Có các hình thức nào?
Muốn biết Bank Guarantee là gì và Bank Guarantee có các hình thức nào, cùng cập nhật kiến thức sau:
Bank Guarantee là gì?
Bank Guarantee là gì trong XNK? Bank Guarantee nghĩa là Bảo lãnh Ngân hàng, là cam kết bằng văn bản của Tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.
Các hình thức Bank Guarantee
Đối với doanh nghiệp, Bảo lãnh ngân hàng thường được áp dụng dưới hai hình thức:
- Bảo lãnh tài chính: Sử dụng để bảo đảm cho các khoản tiền cần thanh toán hoặc đặt cọc. Điều này giúp người mua giao dịch với người bán dễ dàng hơn, ngay cả khi vốn eo hẹp.
- Bảo lãnh hiệu suất: Đảm bảo nghĩa vụ và hiệu quả của cả hai bên. Nếu vi phạm hợp đồng, người bị thiệt hại sẽ được ngân hàng bồi thường.
Đối tượng bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là ai và cách tính phí thế nào?
Cùng với việc hiểu được Bank Guarantee là gì trong XNK thì biết đối tượng và cách tính phí bảo lãnh ngân hàng cũng rất quan trọng:
Đối tượng được bảo lãnh ngân hàng
Các đối tượng được bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee:
- Các doanh nghiệp kinh doanh hợp pháp tại thị trường Việt Nam.
- Các tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo luật của các tổ chức tín dụng.
- Hợp tác xã và các tổ chức khác có đủ điều kiện được quy định tại điều 94 Bộ luật dân sự.
- Các tổ chức kinh tế nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu vào các dự án đầu tư tại thị trường Việt Nam
Cách tính phí bảo lãnh ngân hàng
Phí bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là mức phí mà người được bảo lãnh phải trả cho ngân hàng khi sử dụng dịch vụ. Vậy, cách tính phí Bank Guarantee là gì? Proship đã ghi nhận được về mức phí bảo lãnh theo tỷ lệ phí được tính như sau:
Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh * Tỷ lệ phí * Thời gian bảo lãnh
* Trong đó:
- Số tiền bảo lãnh: Là số tiền ngân hàng cam kết trả thay khi bên được bảo lãnh không thực hiện cam kết trong hợp đồng;
- Tỷ lệ phí (%): Tùy từng loại bảo lãnh và tùy mỗi ngân hàng ở các nước sẽ có biểu phí khác nhau.
Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee có đặc điểm và ưu nhược điểm gì?
Đặc điểm và ưu nhược điểm của Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là gì? Đó là:
Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng
Hiểu rõ đặc điểm của Bảo lãnh ngân hàng giúp doanh nghiệp cân nhắc được có nên làm thủ tục bảo lãnh ngân hàng không:
- Bảo lãnh ngân hàng là giao dịch hay hành vi thương mại đặc thù;
- Hoạt động bảo lãnh ngân hàng thường là tổ chức tín dụng thực hiện;
- Tổ chức tín dụng là người bảo lãnh và là một nhà kinh doanh ngân hàng;
- Trong giao dịch bảo lãnh ngân hàng sẽ có 2 hợp đồng, gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh/cam kết bảo lãnh;
- Giao dịch được xác lập và thực hiện dựa trên chứng từ, các nghĩa vụ của người bảo lãnh phải thiết lập bằng văn bản;
- Giao dịch bảo lãnh ngân hàng không phải là giao dịch hai bên hay ba bên mà là một giao dịch kép;
- Bảo lãnh ngân hàng là loại hình bảo lãnh vô điều kiện (hay bảo lãnh độc lập).
Ưu, nhược điểm của bảo lãnh ngân hàng
Ưu điểm của Bảo lãnh ngân hàng:
- Bảo lãnh ngân hàng làm giảm rủi ro tài chính liên quan đến giao dịch kinh doanh giữa các công ty hoặc cá nhân;
- Rủi ro thấp khuyến khích người bán/công ty phát triển kinh doanh dựa trên cơ sở uy tín;
- Các ngân hàng thường tính phí bảo lãnh thấp, do đó tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ phát triển;
- Nếu ngân hàng phân tích và xác nhận sự ổn định tài chính thì uy tín của Công ty cũng được đảm bảo nên sẽ có nhiều cơ hội kinh doanh hơn;
- Quy trình bảo lãnh dễ dàng và có thể hoàn thành nhanh chóng.
Nhược điểm của Bảo lãnh ngân hàng:
- Các trường hợp doanh nghiệp không đủ uy tín (còn dư nợ, có nợ xấu,…) sẽ khó được xét duyệt bảo lãnh;
- Với các vấn đề cần bảo lãnh có giá trị cao hoặc tỷ lệ rủi ro cao, ngân hàng sẽ yêu cầu có tài sản thế chấp;
- Nếu Công ty có tiếng xấu (nợ tồn đọng, nợ khó đòi…) sẽ khó xin được bảo lãnh;
- Các ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp khi cần bảo đảm có giá trị cao hoặc rủi ro cao.
Các bước làm thủ tục bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee
Quy trình Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee như sau:
Bước 1
Khách hàng ký kết Hợp đồng với phía Đối tác theo yêu cầu: thanh toán, xây dựng, dự thầu,…Phía đối tác yêu cầu cần có bảo lãnh Ngân hàng.
Bước 2
Khách hàng sẽ lập hồ sơ và gửi đề nghị bảo lãnh cho ngân hàng. Thủ tục hồ sơ bảo lãnh ngân hàng gồm:
- Giấy đề nghị bảo lãnh;
- Hồ sơ pháp lý;
- Hồ sơ mục đích;
- Hồ sơ tài chính kinh doanh;
- Hồ sơ tài sản đảm bảo.
Bước 3
Phía ngân hàng sẽ thẩm định tính hợp pháp, khả thi của dự án bảo lãnh; năng lực pháp lý của khách hàng, hình thức bảo đảm; đánh giá khả năng tài chính của khách hàng. Nếu được thông qua, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng cấp bảo lãnh và thư bảo lãnh.
Bước 4
Ngân hàng sẽ thông báo thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh. Trong thư sẽ có các quy định rõ ràng các nội dung cơ bản trong hợp đồng cấp bảo lãnh.
Bước 5
Ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh nếu phát sinh xảy ra.
Bước 6
Ngân hàng yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình với phía ngân hàng như: trả nợ gốc, lãi, phí.
Nếu bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ, phía ngân hàng sẽ tiến hành thanh toán thay và tự động hạch toán nợ vay bắt buộc đối với số tiền trả nợ thay theo lãi suất nợ quá hạn của phía được bảo lãnh.
Bank Guarantee là gì cùng những quy định, đối tượng, cách tính, đặc điểm của Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là gì trong xnk,…đã được chúng tôi tổng hợp kiến thức từ nhiều nguồn đáng tin cậy để chia sẻ tới quý bạn đọc.
Hi vọng đây sẽ là nguồn tin tham khảo hữu ích đối với những ai đã, đang và sẽ tham gia vào lĩnh vực xuất nhập khẩu. Liên hệ ngay 0909 344 247 để được giải đáp thắc mắc về Bank Guarantee cùng nhiều thuật ngữ chuyên ngành khác và tư vấn các dịch vụ vận tải đa phương thức giá rẻ chỉ có tại Proship Logistics.
