Bạn đang tìm hiểu Issuing Bank là gì trong thanh toán quốc tế? Issuing Bank (Ngân hàng phát hành) là nơi mà người nhập khẩu làm việc để phát hành Thư tín dụng (L/C), đảm bảo người xuất khẩu được thanh toán nếu chứng từ đúng yêu cầu. Quy trình mở L/C thường mất khoảng 3-7 ngày làm việc và chi phí được ngân hàng tính dựa trên giá trị L/C, phí dịch vụ, rủi ro tín dụng. Nếu bạn muốn hiểu rõ hơn về Issuing Bank thì hãy cùng Proship.vn khám phá chi tiết qua bài viết sau đây nhé!
Issuing Bank là gì trong Thanh toán quốc tế?
Issuing Bank là gì? Issuing Bank là Ngân hàng phát hành. Trong thanh toán quốc tế, Issuing Bank được hiểu là Ngân hàng đại diện cho người nhập khẩu và có trách nhiệm phát hành Thư tín dụng (L/C) theo yêu cầu của họ. Ngân hàng phát hành cũng bảo đảm thanh toán theo L/C.
Ngân hàng phát hành có trách nhiệm phát hành L/C, xác nhận rằng người nhập khẩu có đủ khả năng tài chính để thanh toán. Ngân hàng Phát hành còn gọi là Ngân hàng mở (Opening Bank). (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)
* Chẳng hạn: Một người nhập khẩu muốn mua hàng hóa từ một nhà xuất khẩu nước ngoài. Họ sẽ đến ngân hàng phát hành của mình để yêu cầu phát hành L/C. Sau đó, ngân hàng phát hành sẽ gửi L/C cho ngân hàng thông báo của nhà xuất khẩu. Khi nhà xuất khẩu nhận được L/C, họ có thể giao hàng hóa và xuất trình chứng từ cho ngân hàng thông báo để nhận thanh toán.
Vai trò và rủi ro của Ngân hàng phát hành đối với doanh nghiệp
Vai trò và rủi ro mà Ngân hàng phát hành Issuing Bank phải đối mặt đó là:
Vai trò, bản chất của Ngân hàng phát hành Issuing Bank
Đối với doanh nghiệp, vai trò của Ngân hàng phát hành Issuing Bank là gì? Hiện nay, việc giao thương với nước ngoài ngày càng tăng song không phải đơn vị nào cũng đảm bảo được Thanh toán quốc tế. Sự ra đời của ngân hàng phát hành đã giải quyết các vấn đề về thanh toán, rủi ro tài chính cho doanh nghiệp xuất khẩu sản phẩm của mình.
Ngân hàng phát hành có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thanh toán đúng hạn theo thời gian quy định, giúp doanh nghiệp yên tâm về tiền và hàng hóa. Ngoài ra, ngân hàng phát hành còn đảm bảo cam kết giao nhận hàng hóa, hỗ trợ các Công ty, Doanh nghiệp thực hiện hoạt động xuất – nhập khẩu trên phạm vi quốc tế.
Tuy nhiên, trong hoạt động xuất – nhập khẩu, rủi ro không chỉ đến từ thanh toán mà còn đến từ chất lượng sản phẩm. Việc mở thư tín dụng tại ngân hàng phát hành giúp doanh nghiệp yên tâm hơn về hàng hóa và tiền bạc.
Rủi ro của Ngân hàng phát hành Issuing Bank
Ngân hàng phát hành Issuing Bank phải đối mặt với nhiều rủi ro trong quá trình giao dịch gồm:
- Gian lận giao dịch:
Khi tài khoản hợp pháp bị lừa đảo, gian lận thẻ tín dụng thông qua các tài khoản bị đánh cắp, các giao dịch trực tuyến, các chủ thẻ không chịu trách nhiệm cho khoản phí gian lận, ngân hàng phải chịu tổn thất.
- Gian lận tài khoản:
Đây có thể là một chủ tài khoản giả mạo, tài khoản sử dụng tên của người khác để mua hàng hoặc dịch vụ nhưng sau đó biến mất mà không thanh toán cho ngân hàng;
- Rủi ro tín dụng:
Ngân hàng phát hành cũng phải đối mặt với nhiều rủi ro tín dụng gồm rủi ro khách quan và chủ quan.
* Cho dù là nguyên nhân nào dẫn đến rủi ro đi chăng nữa thì ngân hàng vẫn phải chịu trách nhiệm và có thể bị tổn thất về tài chính.
Hồ sơ, đối tượng xin cấp Thư tín dụng LC tại Ngân hàng phát hành Issuing Bank
Tiếp theo, cùng Proship tìm hiểu về hồ sơ và đối tượng xin cấp Thư tín dụng LC tại Ngân hàng phát hành ra sao:
Hồ sơ đăng ký xin cấp LC tại Issuing Bank
Mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về hồ sơ và thủ tục khi khách hàng muốn yêu cầu cấp thư tín dụng. Song thủ tục chung gồm các giấy tờ sau:
- Đơn yêu cầu mở L/C;
- Quyết định thành lập doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh, đăng ký mã số xuất nhập khẩu;
- Hợp đồng ngoại thương;
- Giấy phép nhập khẩu;
- Cam kết thanh toán.
Đối tượng xin cấp LC tại Issuing Bank
Khi muốn tham gia cấp Thư tín dụng LC ở ngân hàng phát hành, các đối tượng được tham gia là:
- Người xin mở thư tín dụng chứng từ: Người mua, người nhập khẩu hàng hóa;
- Người hưởng lợi từ thư tín dụng: Người bán, người xuất khẩu hàng hóa;
- Ngân hàng mở thư tín dụng (issuing bank);
- Ngân hàng thông báo thư tín dụng;
- Ngân hàng xác nhận.
Quy trình nghiệp vụ LC có giá trị tại Ngân hàng phát hành
Quy trình thực hiện nghiệp vụ LC có giá trị tại Ngân hàng phát hành Issuing Bank như sau:
Bước 1
Hai bên mua bán ký kết hợp đồng ngoại thương với điều khoản thanh toán theo phương thức L/C.
Bước 2
Căn cứ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng ngoại thương, nhà Nhập khẩu làm đơn gửi đến ngân hàng phục vụ mình, yêu cầu ngân hàng này phát hành một L/C cho nhà xuất khẩu hưởng.
Bước 3
Căn cứ vào đơn mở L/C, nếu đồng ý, Ngân hàng Phát hành lập L/C và thông qua ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh của mình ở nước nhà Xuất khẩu để thông báo L/C cho nhà Xuất khẩu.
Bước 4
Khi nhận được L/C, Ngân hàng Thông báo thông báo L/C cho nhà xuất khẩu.
Bước 5
Nhà Xuất khẩu kiểm tra L/C, nếu phù hợp với hợp đồng đã ký thì tiến hành giao hàng, nếu không phù hợp thì đề nghị sửa đổi, bổ sung L/C cho phù hợp với hợp đồng ngoại thương.
Bước 6
Bước (6) và (6′) Sau khi giao hàng, nhà Xuất khẩu lập bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C và xuất trình (thông qua Ngân hàng Thông báo hoặc một ngân hàng khác) cho Ngân hàng Phát hành để được thanh toán.
Bước 7
Ngân hàng Phát hành sau khi kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy xuất trình phù hợp sẽ thanh toán. Nếu không phù hợp sẽ từ chối thanh toán, gửi trả lại toàn bộ và nguyên vẹn bộ chứng từ cho nhà xuất khẩu.
Bước 8
Ngân hàng Phát hành đòi tiền nhà Nhập khẩu và chuyển bộ chứng từ cho nhà Nhập khẩu sau khi đã nhận được tiền hoặc chấp nhận thanh toán.
Giải đáp câu hỏi thường gặp về Issuing Bank
1. Issuing Bank là gì trong thanh toán quốc tế?
Issuing Bank là ngân hàng của người nhập khẩu, phát hành L/C theo yêu cầu để cam kết thanh toán khi người xuất khẩu thực hiện đúng điều kiện hợp đồng.
2. Vai trò của Issuing Bank đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu là gì?
Issuing Bank giúp giảm rủi ro tài chính cho người xuất khẩu, đảm bảo tiền được trả khi hàng hóa & chứng từ đúng theo hợp đồng. Nó cũng xác minh khả năng thanh toán của bên nhập khẩu.
3. Hồ sơ cần chuẩn bị khi mở L/C tại Issuing Bank?
Gồm: đơn yêu cầu mở L/C; đăng ký kinh doanh; hợp đồng ngoại thương; giấy phép nhập khẩu; cam kết thanh toán.
4. Quy trình xin cấp L/C tại Issuing Bank diễn ra như thế nào?
Có các bước: ký hợp đồng quốc tế, người nhập khẩu yêu cầu Issuing Bank mở L/C, Issuing Bank lập L/C, thông báo cho export, kiểm tra chứng từ, giao hàng, ngân hàng thanh toán nếu chứng từ hợp lệ.
5. Những rủi ro mà Issuing Bank phải đối mặt là gì?
Rủi ro tín dụng nếu import không trả được; rủi ro gian lận chứng từ; rủi ro về chất lượng hàng hóa; sai sót trong hợp đồng hoặc L/C có điều kiện không rõ ràng.
Issuing Bank là gì và các kiến thức liên quan đã được giải đáp ở trên. Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thanh toán và giúp doanh nghiệp thực hiện các hoạt động xuất – nhập khẩu trên phạm vi quốc tế một cách an toàn và tin cậy. Mọi thắc mắc về quá trình giao thương hàng hóa quốc tế hoặc vận chuyển hàng hóa đi quốc tế, liên hệ ngay 0909 344 247 để được tư vấn và báo giá tốt nhất.
