x Bạn là cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức nào có giao dịch kinh tế hoặc phi kinh tế với đối tác ở một quốc gia khác cần tìm hiểu về các phương thức thanh toán quốc tế?
x Bạn muốn biết hiện có các phương thức thanh toán quốc tế nào thông dụng phổ biến?
x Và bạn thắc mắc trong các phương thức thanh toán quốc tế hiện nay nên chọn phương thức nào để đảm bảo an toàn?
Cùng Proship.vn chúng tôi tìm hiểu xem trong các phương thức thanh toán quốc tế nên chọn phương thức nào an toàn, hiệu quả? Thanh toán quốc tế là gì? Thanh toán quốc tế bao gồm những điều kiện nào?,…Từ đây, các doanh nghiệp xuất khẩu, nhập khẩu và các bên liên quan cũng chọn được một phương thức phù hợp trong giao dịch quốc tế.
Thanh toán quốc tế là gì?
Thanh toán quốc tế là quá trình chuyển giao giá trị tài chính giữa các cá nhân, tổ chức thuộc các quốc gia khác nhau. Là khâu quan trọng trong giao dịch xuất nhập khẩu, giúp doanh nghiệp trao đổi hàng hóa và dịch vụ một cách an toàn, hiệu quả.
Hệ thống thanh toán quốc tế giúp doanh nghiệp tối ưu hóa dòng tiền, giảm rủi ro tài chính và tạo điều kiện thuận lợi để giao thương quốc tế diễn ra trôi chảy hơn. Bên cạnh đó, thanh toán quốc tế còn góp phần mở rộng quy mô kinh doanh và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường toàn cầu.
Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến
Các thanh toán quốc tế thông dụng phổ biến gồm:
Phương thức thanh toán có giám sát ngân hàng
Tín dụng chứng từ L/C (Letter of Credit):
- Đặc điểm: Ngân hàng của NK cam kết trả tiền cho XK khi các chứng từ hợp lệ được xuất trình phù hợp với điều khoản L/C;
- Ưu điểm: Giảm rủi ro cho NK, XK do có sự tham gia giám sát của ngân hàng;
- Ứng dụng: Phù hợp cho các giao dịch lớn, đặc biệt khi giữa các bên chưa có mối quan hệ tin cậy.
CAD (Cash Against Documents):
- Đặc điểm: NK phải thanh toán để nhận chứng từ giao hàng;
- Rủi ro: Đảm bảo an toàn cho XK khi nhận đủ tiền trước khi giao hàng, nhưng có chi phí giao dịch cao;
- Ứng dụng: Thích hợp cho các giao dịch lớn và yêu cầu độ tin cậy cao.
Nhờ thu chứng từ (Documentary Collection):
- Đặc điểm: Ngân hàng của XK trở thành trung gian, chứng từ chỉ được giao cho NK khi thanh toán hoàn tất (D/P) hoặc khi NK ký nhận nợ (D/A);
- Rủi ro: XK có nguy cơ không nhận được tiền trước khi giao hàng; NK có thể nhận hàng không đúng chất lượng;
- Ứng dụng: Có chi phí thấp, thủ tục đơn giản, phù hợp cho các giao dịch vừa phải và có độ tin cậy nhất định.
Phương thức thanh toán không giám sát ngân hàng
Chuyển tiền T/T (Telegraphic Transfer):
- Đặc điểm: Thanh toán trực tiếp từ người nhập khẩu (NK) đến người xuất khẩu (XK) qua ngân hàng mà không có sự giám sát chứng từ hay hàng hóa;
- Rủi ro: Cả hai bên tự gánh chịu rủi ro, ngân hàng chỉ đóng vai trò chuyển tiền;
- Ứng dụng: Sử dụng trong các giao dịch có đối tác tin cậy hoặc giá trị thấp.
Phương thức thanh toán trực tuyến
Trade Assurance của Alibaba.com:
- Đặc điểm: Hệ thống bảo đảm thương mại cung cấp bảo hộ thanh toán, đảm bảo sản phẩm đúng mô tả và giao hàng đúng hạn;
- Ưu điểm: Tăng cường sự an toàn và minh bạch cho cả NK và XK;
- Ứng dụng: Thích hợp cho người mới bắt đầu và các doanh nghiệp tìm kiếm sự an toàn cao trong giao dịch xuyên biên giới.
PayPal:
- Đặc điểm: Phương thức thanh toán trực tuyến, nhanh chóng và thuận tiện, thường dùng trong giao dịch nhỏ hoặc thương mại điện tử;
- Rủi ro: Phí dịch vụ cao, có nguy cơ tranh chấp không được bảo vệ đầy đủ;
- Ứng dụng: Phổ biến trong thương mại điện tử quốc tế.
* Tóm lại: Không có phương thức thanh toán quốc tế nào hoàn hảo. Để giao dịch thương mại quốc tế an toàn, doanh nghiệp cần tìm hiểu thông tin giao dịch, lựa chọn các ngân hàng có uy tín, xin tư vấn của ngân hàng, từ soạn thảo hợp đồng cho đến các điều kiện thanh toán an toàn nhất cho doanh nghiệp,…
Các điều kiện thanh toán quốc tế cần biết
Doanh nghiệp XNK cần tuân theo một số điều kiện thanh toán quốc tế quan trọng:
Điều kiện tiền tệ
Xác định loại tiền tệ thanh toán và phương án xử lý khi có biến động tỷ giá. Điều này giúp hai bên chủ động hơn trong kế hoạch tài chính và tránh rủi ro từ sự thay đổi của tỷ giá hối đoái.
Điều kiện địa điểm thanh toán
Quy định nơi bên xuất khẩu nhận tiền (tại nước nhập khẩu, xuất khẩu hoặc nước thứ ba).
Điều kiện thời gian thanh toán
Các điều kiện về thời gian thanh toán gồm:
- Trả tiền trước: Bên nhập khẩu thanh toán một phần hoặc toàn bộ tiền hàng trước khi giao dịch;
- Trả tiền ngay: Thanh toán ngay sau khi bên xuất khẩu hoàn thành nghĩa vụ giao hàng;
- Trả tiền sau: Thanh toán sau một khoảng thời gian nhất định sau khi nhận hàng. Thời gian này quy định rõ trong Hợp đồng thương mại quốc tế.
Điều kiện phương thức thanh toán
Quy định cách thức thanh toán phù hợp nhất theo thỏa thuận giữa hai bên, đảm bảo tính minh bạch và an toàn tài chính.
Tips đảm bảo an toàn khi chọn thanh toán quốc tế
Trong thanh toán quốc tế, để có lựa chọn tốt nhất, bạn nên cân nhắc các yếu tố:
Lưu ý về giá trị giao dịch
Với các giá trị giao dịch, cần lưu ý:
- Với các giao dịch có giá trị nhỏ, bạn có thể sử dụng chuyển tiền điện tử để giảm bớt chi phí và thủ tục.
- Với các giao dịch có giá trị lớn, Tín dụng thư sẽ là lựa chọn tối ưu. Tuy chi phí cao hơn nhưng nó sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro tài chính lớn.
Lưu ý về mối quan hệ với đối tác
Với mối quan hệ với đối tác, cần lưu ý:
- Nếu bạn đã có mối quan hệ làm ăn lâu năm và tin tưởng đối tác, có thể chọn chuyển tiền điện tử để tiết kiệm chi phí và thời gian.
- Nếu bạn mới làm việc với đối tác hoặc giao dịch có giá trị lớn, hãy chọn Tín dụng thư là phương thức an toàn nhất để bảo vệ quyền lợi.
Quy định của các bên liên quan
Luôn đảm bảo rằng, các điều khoản thanh toán được ghi rõ trong hợp đồng và cả hai bên đều đồng ý. Điều này giúp giải quyết các tranh chấp có thể xảy ra sau này.
Nhìn chung, tín dụng thư là phương thức an toàn nhất cho cả người mua và người bán, đặc biệt là trong các giao dịch quốc tế có giá trị cao. Tuy nhiên, nó cũng đòi hỏi thủ tục phức tạp và tốn kém chi phí. Nếu muốn tiết kiệm chi phí và giao dịch với đối tác tin cậy, chuyển tiền điện tử cũng là một lựa chọn tốt.
Như trên, bạn đã biết Thanh toán quốc tế chọn phương thức nào an toàn nhất cũng như ưu nhược điểm, đặc điểm, rủi ro của từng phương thức thanh toán để doanh nghiệp XNK hiểu rõ và chọn đúng. Liên hệ ngay 0939 999 247 để được tư vấn trực tiếp về các giải pháp vận chuyển hàng hóa đa phương thức, dịch vụ KBHQ, ủy thác XNK trọn gói giá rẻ chỉ có tại Proship.
